Como fazer as contas para tentar quitar o financiamento do apartamento?

Esta semana fiz uma consulta à Caixa Econômica Federal, para amortização do meu financiamento.

Quem precisa financiar já sabe: você paga, paga, paga e o saldo devedor demooooora a diminuir!!! rsrs

Acho legal partilhar estas informações, porque eu quase pirei de tanto fazer conta para saber o que compensava fazer.

A situação é a seguinte:

Tenho um ap financiado em 204 meses e ainda faltam 140 prestações. O sistema de amortização é decrescente e minha prestação já reduziu consideravelmente (R$ 800,00 agora)

Aí eu resolvi utilizar meu FGTS (que não é muito, mas ajuda). Tenho R$ 15.000,00 de FGTS e R$ 5.000,00 na poupança. Fizeram 4 simulações. A idéia é saber se compensa mais amortizar no saldo devedor (reduzir o tempo) ou no número de prestações.

O cálculo foi este:

AMORTIZAÇÃO	COM REDUÇÃO DO SALDO DEVEDOR	COM REDUÇÃO NA PARCELA
OPÇÃO 1
SÓ FGTS 15.000,00	Redução de 63 parcelas (cada parcela sairá por 238,00!!!!!)  Saldo devedor =  77 parcelas	parcela de 549
OPÇÃO 2
FGTS+ 5000,00 = 20mil	redução de 78 parcelas (cada parcela sairá por 256,00) Saldo devedor= 62 parcelas	Parcela de 478

Como eu disse, fiquei horas fazendo cálculos, para tentar saber o que vale mais a pena. Como não sou economista (e sim psicóloga!) é lógico que não cheguei a conclusão nenhuma!!!!!

Consultei um site de finanças bem interessante, o  betoveiga.com

Perguntei ao economista, o próprio Beto Veiga, muito atencioso por sinal, que me respondeu no dia seguinte:

• Vale a pena amortizar em número de parcelas, porque diminui os juros no saldo.
• O dinheiro na poupança rende menos do que o percentual de juros, então vale a pena mandar embora meu rico dinheirinho (ai que dor!) e diminuir mais o saldo.

Aí pensei o seguinte: Na opção 2: cada 5 mil pagam mais ou menos 20 parcelas.

Se daqui a 2 anos eu conseguir juntar mais uns R$ 10.000,00  (já que agora serei uma pessoa organizada, né?) eu posso reduzir mais 40 prestações, ou seja em 2 anos será: 24 (prestações mensais) + 40= 62.

Ou seja, nesta lógica daqui a dois anos, termino de pagar, o que demoraria ainda 12 anos!

Uma outra opção é pagar só com o FGTS e utilizar o dinheiro para trocar de carro.

Espero ter ajudado a pensar nesta questão tão difícil de decidir!!!!